Pour une retraite libre de dettes
Comment prendre une retraite libre de dettes, lorsqu'il faut concilier des priorités financières concurrentes comme l'épargne retraite, le remboursement d'un prêt hypothécaire ou les besoins courants ?
« Rembourser ses dettes avant de cotiser à son REER peut sembler préférable, mais il ne s'agit pas toujours de la stratégie la plus rentable, affirme Jason Round, chef, Soutien à la planification financière, RBC Planification financière. Ces deux priorités doivent coexister, même lorsque les rendements des REER sont inférieurs aux taux d'intérêt hypothécaires. Le capital investi dans un REER génère des intérêts composés dans un abri fiscal, ce qui permet de créer une épargne retraite substantielle. »
M. Round offre trois conseils pour une retraite libre de dettes :
•	Comprenez les compromis à faire – Même si vous cotisez régulièrement à votre REER, rembourser vos dettes aura une incidence sur votre capacité d’épargner. 
•	Cotisez régulièrement à un REER – Optez pour un programme de cotisation automatique à un REER. Vous pourrez utiliser le remboursement d’impôt ainsi obtenu pour réduire vos dettes.
•	Restructurez vos dettes – Réduisez d’abord les dettes à taux d’intérêt élevé (par exemple, les soldes de carte de crédit), puis les dettes à taux plus faible (par exemple, les prêts hypothécaires). 
Un planificateur financier pourra effectuer une revue financière avec vous, et vous conseiller sur les façons de réduire vos dettes tout en continuant d'épargner.
Pour savoir comment RBC peut vous aider, consultez le http://www.rbcfinancialplanning.com/francais/index.html
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